Como manter a saúde financeira e garantir tranquilidade no futuro
Saúde financeira transcende a educação financeira, envolvendo hábitos e comportamentos que moldam a forma como cada pessoa se relaciona com o dinheiro
A saúde financeira é um conceito essencial no universo das finanças, refletindo a forma como as pessoas administram o dinheiro. Abrange, portanto, tanto a habilidade de gerenciar receitas e despesas quanto a capacidade de criar uma reserva financeira para o futuro. Assim como a saúde física, a saúde financeira exige atenção, planejamento e disciplina.
Esses cuidados são fundamentais para evitar problemas como endividamento excessivo e falta de recursos em momentos inesperados. De acordo com a Confederação Nacional do Comércio (CNC), em levantamento de abril de 2023, 78,3% das famílias brasileiras estavam endividadas.
A relação entre finanças e bem-estar pessoal também é evidenciada por uma pesquisa da Serasa sobre endividamento. O estudo revelou que 83% dos entrevistados sofrem de insônia devido às preocupações com dívidas, 74% enfrentam dificuldade de concentração nas atividades diárias e outros 83% percebem impactos das dívidas em sua vida social. Esses dados mostram como a saúde financeira e o bem-estar encontram-se interligados.
Em síntese, a saúde financeira pode ser entendida como a estabilidade econômica pessoal. Nesse sentido, ter uma saúde financeira boa significa pagar as contas em dia, planejar gastos futuros, ter uma reserva de emergência e, partindo de uma perspectiva idealista em relação ao mercado, ter a oportunidade de investir para alcançar objetivos em médio e longo prazo.
Por outro lado, desequilíbrios financeiros, como despesas maiores que a renda, atrasos em pagamentos ou ausência de planejamento, são sinais de que algo precisa ser repensado. Em tese, manter a saúde financeira requer construir hábitos consistentes. Dessa forma, o primeiro passo é conhecer sua situação financeira atual, ou seja, mapear receitas e despesas.
Essa análise detalhada ajuda a identificar em quais parâmetros é preciso economizar e como direcionar melhor os recursos disponíveis. Outro aspecto importante é evitar o endividamento desnecessário. Isso significa que priorizar pagamentos de dívidas com juros altos, como o rotativo do cartão de crédito, é fundamental, evitando o prolongamento dessas despesas.
Uma das práticas mais recomendadas para avaliar sua saúde financeira é verificar se existem pendências ou restrições associadas ao seu CPF. Muitas pessoas enfrentam dificuldades financeiras sem saber que possuem dívidas registradas em seu nome. Ao consultar CPF, é possível ter uma visão clara da situação junto a instituições financeiras, comércios e serviços.
Essa consulta pode ser feita de forma rápida e simples, seja por meio de aplicativos ou sites especializados – alguns até gratuitos. Todavia, trata-se de um passo essencial para aqueles que almejam organizar as finanças, uma vez que permite identificar cobranças desconhecidas ou até mesmo erros que possam prejudicar o acesso ao crédito, por exemplo.
Essa verificação é o passo fundamental para organizar-se futuramente. Desse modo, após esse processo, o próximo passo é estabelecer metas financeiras: planejar objetivos que variam desde quitar dívidas, poupar para um sonho específico ou até mesmo iniciar algum tipo de investimento.
No fim, a saúde financeira é um reflexo direto das escolhas que fazemos no cotidiano. No entanto, com disciplina e planejamento, é possível alcançar estabilidade e tranquilidade financeira.